1. 이 도구는 무엇인가요?
월배당 자산 시뮬레이터는 QQQI, TIGER 나스닥100 커버드콜 같은 월배당 ETF를 월 적립식으로 매수하고 배당을 재투자할 때, 장기적으로 자산이 어떻게 성장할 수 있는지를 수학적으로 계산해 보여주는 도구입니다.
실시간 시세 연동이 없는 순수 계산기이며, 사용자가 입력한 가정 (연 배당률, 주가 상승률, 세율, 환율 등)에 전적으로 의존합니다.
2. 기본 사용법
- 왼쪽 사이드바 기본 설정에서 시뮬레이션 기간·시작 연월·환율· 배당 재투자(DRIP) 여부를 설정합니다.
- 보유 종목 패널의 + 추가 버튼으로 ETF를 추가하고, 현재 보유 수량·주당 가격·월 적립금·연 배당률·주가 상승률·세율을 입력합니다.
- 결과는 입력과 동시에 자동으로 갱신됩니다. 자산 성장 라인 차트, 월별 배당 바 차트, 월별 상세 테이블로 결과를 확인할 수 있습니다.
- 모든 입력값은 브라우저 localStorage에 자동 저장되어 새로고침해도 유지됩니다. 초기값으로 되돌리려면 사이드바 상단의 ⟲ 리셋 버튼을 사용하세요.
3. 계산 방식
매월 각 종목에 대해 다음 순서로 상태를 갱신합니다.
3.1 주가 반영
입력한 연 주가 상승률을 월 복리로 환산해 매월 주가에 적용합니다.
월별 주가 = 이전 월 주가 × (1 + 연상승률)^(1/12)
3.2 월 적립 매수
월 적립금으로 해당 월의 주가 기준으로 주식을 매수합니다. 소수점 단위 보유를 허용하여 정확한 현금 흐름을 반영합니다.
신규 수량 = 월 적립금 / 당월 주가 보유 수량 += 신규 수량
3.3 월 배당 지급
입력한 연 배당률을 12로 나눠 월 배당률로 사용합니다.
월 총 배당(세전) = 보유 수량 × 당월 주가 × (연배당률 / 12) 월 배당(세후) = 월 배당(세전) × (1 - 세율)
3.4 배당 재투자 (DRIP)
DRIP 옵션을 켜면 매월 세후 배당금으로 해당 종목을 추가 매수합니다.
재투자 수량 = 세후 배당 / 당월 주가 보유 수량 += 재투자 수량
3.5 원화 환산
USD 통화 종목은 사용자가 입력한 환율로 매월 KRW로 환산되어 전체 총계에 합산됩니다. (환율은 전 기간 고정 가정)
4. 주요 가정 및 단순화
- 배당은 균등 월 지급으로 가정합니다. 실제 분기 배당 등 패턴은 반영되지 않습니다.
- 주가 변동성은 고려하지 않습니다. 장기 평균 상승률의 월 복리 성장으로 단순화합니다.
- 환율은 시뮬레이션 전 기간 동안 고정됩니다. 실제 환율 변동은 반영되지 않습니다.
- 수수료, 슬리피지, 스프레드는 제외됩니다.
- 배당은 지급 시점 세율로 즉시 과세된다고 가정합니다. ISA·연금 한도 초과나 종합과세 대상 여부는 자동으로 판별하지 않으며, 사용자가 세율 입력으로 조정해야 합니다.
5. 세율 입력에 대한 일반 참고
아래는 일반적인 참고용 숫자이며, 개인의 금융소득 규모·가입 상품·계좌 한도에 따라 실제 적용 세율은 달라질 수 있습니다. 정확한 과세 판단은 세무 전문가에게 문의하세요.
- 일반계좌 · 국내 상장 배당 ETF: 배당소득세 14% + 지방소득세 1.4% ≈ 15.4%
- 일반계좌 · 미국 상장 ETF(직접 보유): 미국 원천징수 15% + 국내 차액(약 0.4%) ≈ 실효 15.4% 수준 (외국납부세액공제 적용 전제)
- ISA 계좌: 일반형 200만원·서민형 400만원 한도 내 비과세, 한도 초과분은 분리과세 9.9%
- 금융소득 종합과세: 연간 이자+배당 합계 2,000만원 초과 시 누진세율 대상
6. 한계 및 주의
이 시뮬레이터의 결과는 미래를 예측하지 않습니다. 커버드콜 ETF는 특성상 상승장에서 이익이 제한되고 일부 상품은 장기적으로 NAV가 감소할 수 있습니다. 보수적 시나리오(낮은 상승률 또는 음(-)의 상승률)도 별도로 돌려보시길 권장합니다.
자세한 면책사항은 면책조항을 참조하세요.
7. 사이트 운영 정보
본 사이트는 월배당 ETF·커버드콜 전략을 직접 연구하고 투자해온 개인 투자자가 직접 설계·개발·운영하는 무료 웹 도구입니다. 2014년부터 국내외 주식·ETF에 투자해 왔으며, QQQI·TIGER 나스닥100 커버드콜·JEPQ 등을 실제 보유·운용하며 월 적립·DRIP·ISA 절세를 직접 경험했습니다. 기존 시중 계산기로는 불가능했던월 적립 + 배당 재투자 + 계좌별 세율 차등 시뮬레이션을 구현하기 위해 2025년부터 이 도구와 가이드 콘텐츠를 제작했습니다.
- 운영 주체: 개인 투자자 (소프트웨어 개발자 겸 장기 ETF 투자자)
- 콘텐츠 기반: 한국거래소(KRX), 금융감독원, 국세청, 각 ETF 운용사(삼성자산운용·미래에셋·NEOS 등) 공식 자료 및 ETF.com, Morningstar 데이터 기반으로 작성
- 가이드: 월배당·커버드콜·세금·포트폴리오 관련 11편의 독립 가이드 (가이드 목록). 각 글은 FAQ와 시뮬레이터 연동 예시 포함
- 운영 목적: 월배당 ETF 투자를 고민하는 개인 투자자가 실제 숫자로 시뮬레이션해보고 더 나은 의사결정을 할 수 있도록 돕는 것
- 수익 모델: Google AdSense 광고 (콘텐츠와 광고는 시각적으로 명확히 구분됩니다)
- 연락: 문의하기 페이지 이메일로 연락 가능 (1인 운영으로 1~3일 내 회신)
운영자는 공인 금융투자분석사·세무사 자격증 보유자가 아닙니다. 본 사이트의 모든 수치와 설명은 공개된 공식 자료를 개인 투자자 관점에서 정리한 참고 정보이며, 실제 투자·세무 판단은 반드시 공인 금융·세무 전문가와 상의하시기 바랍니다.
8. 콘텐츠 제작 원칙
- 출처 명시 — 세율·수치 등 근거가 되는 공식 자료는 본문에서 명시하거나 "국세청·운용사 공식 확인 필요"로 안내합니다.
- 과장 없는 표현 — "무조건 오른다", "반드시 수익" 같은 표현을 쓰지 않으며, 낙관·기본·보수 3가지 시나리오 접근을 권장합니다.
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- 투자 권유 금지 — 본 사이트의 모든 글과 계산 결과는 특정 종목의 매수·매도를 권유하지 않습니다.
9. 콘텐츠 업데이트 기록
- 2026-05-18 — 가이드 6편 추가 (DRIP, 국내 ETF 비교, 배당주 비교, 종합과세, 환율, 계좌 선택)
- 2026-05-06 — 기존 가이드 5편 FAQ·메타데이터 보강, About·면책·개인정보 페이지 개선
- 2026-04-24 — 가이드 섹션 최초 공개 (커버드콜 기초, ISA, QQQI 비교, 포트폴리오, 미국 세금)
- 2025-11 — 월배당 자산 시뮬레이터 베타 공개